תכנון פרישה לגמלאות הוא חשוב בשל ההשפעה של הפרישה על מעגלי החיים ובכלל זה על ההיבט הפיננסי. מומלץ לעבור על חוזה העבודה מהם התנאים להם זכאי הפורש לגמלאות כמו השלמת פיצויים, מענקי הסתגלות והודעת פרישה מוקדמת, פדיון ימי מחלה ועוד, ויש לבדוק את הזכויות הקיימות בעת הפרישה לגבי מענקים כאלה. היבט חשוב שצריך לבדוק הוא מהי ההכנסה החודשית לה נזקקים לאחר הפרישה לגמלאות, וניתן לעשות זאת על ידי בדיקת מרכיבי ההוצאות בחודשים האחרונים לפני הפרישה, ומצד שני ההכנסות הצפויות כולל קצבת אזרח ותיק הניתנת על ידי ביטוח לאומי. לאחר שישנה מהו יעד ההכנסה הדרוש, יש לבדוק, עוד לפני היציאה לגמלאות, מאין יילקחו כספי הפנסיה ואילו כספים יישארו עבור סכומים חד פעמיים שיידרשו בעת הצורך. יש לשים לב לשינויים שנעשו, במהלך השנים, לגבי המס שיידרש מסכומים אלה, וצריך לבדוק את הטבות המס שניתנות לפורשים לגמלאות. יש לשקול היטב נושאים אלה, כי חלק מההחלטות שנעשו בשלב זה אינן הפיכות.
