יש להתחיל חיסכון פנסיוני בגיל צעיר, והכספים הנצברים, מושקעים בשוק ההון ולאורך שנים ארוכות הם נושאים רווחים. היקף הפנסיה הנצברת נקבע על פי הצבירה לאורך שנות העבודה של החוסך, עד גיל הפרישה לפנסיה. מומלץ להכיר את הנתונים של הפנסיה, מספיק זמן לפני הפרישה, נניח בגיל 50, כדי לגלות אם לא נצבר בחיסכון הפנסיוני מספיק כסף כדי לאפשר קצבת פנסיה חודשית שתתאים לצרכים לאחר גיל הפרישה. לבדוק האם יש מקורות הכנסה נוספים לקראת הפרישה לגמלאות. שאלות כגון אלה יש להעלות כאשר יש עדיין מספיק זמן לתכנן את ההפרשות שעושים לקרן הפנסיה. אפשר, למשל, להעלות למקסימום את הפרשות העובד לקרן הפנסיה, או לבדוק את הביטוח הניתן בקרן זו. יש לבדוק את מסלולי ההשקעה של הקרן, ולהתאים אותם למצב החיסכון, למשל, אם מגלים בגיל צעיר יחסית שהחיסכון הוא נמוך מדי ויש מספיק זמן עד הפרישה, להגדיל את רמת הסיכון כדי לאפשר הגדלה יותר משמעותית של החיסכון. כחמש שנים לפני הפרישה לפנסיה, יש להקטין את רמת הסיכון של מסלולי ההשקעה.
