היערכות לקראת הפרישה לפנסיה הוא חשוב וכדאי לבדוק זאת מכמה היבטים:
- יש לחשוב איך יתנהלו החיים לאחר היציאה לפנסיה, איך ייראה הסדר יום, מה תהיה ההתעסקות וכן מהם המשאבים הכספיים הנדרשים.
- כדאי לעשות סדר בחסכונות הפנסיה זמן מה לפני הפרישה מהעבודה וכן לרכז את ההלוואות וההתחייבויות האחרות, אשר מקטינות את ערך החסכונות.
- מהן ההוצאות החודשיות הצפויות תוך התחשבות בהוצאות השגרתיות אך גם את אלה החד פעמיות.
- יש לנסות להעריך הוצאות שלא היו מוכרות בחיים שלפני הפרישה לפנסיה כמו למשל הוצאות על בריאות, או הוצאות הקשורות בהיבטי מס על חסכונות פנסיוניים. כדאי לשקול התייעצות עם מומחה בתחום הפיננסי או בתחום הפנסיוני.
- יש לשקול את ניהול ההוצאות לקראת התקופה של הפנסיה שבה ההכנסה יכולה להיות נמוכה לעומת התקופה שבה עדיין עובדים.
- יצירת תוכנית תקציבית הכוללת מלבד כספי הפנסיה, גם פיצויי פרישה, נכסים מניבים שקיימים או שרוצים לרכוש וחשוב לשקול להיעזר גם במהלך הזה איש מקצוע לשם ייעוץ פיננסי לפרישה.
