חיסכון נכון לגיל הפנסיה, מתחיל בכך שצריך להתחיל אותו בגיל צעיר. במהלך השנים הראשונות החיסכון משמעותי מאוד בשל האפקט של ריבית דריבית ובשליש הראשון של שנות העבודה ניתן לחסוך כ-40% מסך החיסכון הפנסיוני. השפעה חשובה על הצבירה לאורך השנים היא בחירה נכונה של מסלול ההשקעה ולהתאים את רמת הסיכון לגיל החוסך. ככל שצעירים יותר אפשר לבחור מסלול בעל סיכון גבוה יותר. יש לזכור כי פדיון כספי פיצויים, למשל במעבר בין עבודות, מקטין את חיסכון הפנסיה. לאחר גיל 50, כדאי להתייחס לאפיק של קרן השתלמות, מקור להגדלת החיסכון לקראת פרישה. כדאי לדעת מהם דמי הניהול הנגבים על ידי קרן הפנסיה עבור הצבירה ועבור ההפקדות ולהתמקח עליהם מכיוון שיש משמעות לגובה דמי הריבית בחיסכון לטווח הארוך.
