לקראת פרישה לגמלאות מתכוננים כבר מהיום שנכנסתם לשוק העבודה. ככל שמתחילים לחסוך את החיסכון הפנסיוני יותר מוקדם, ומקפידים על התנאים של החיסכון, כך מגיעים לגיל הפרישה באופן טוב יותר. בערך חמש שנים לפני הפרישה לגמלאות, כדאי לעשות הערכת מצב ולהבין מהי הקצבה החודשית הצפויה הן מקצבת הזקנה והן מהקצבה הפנסיונית, והאם יש פער בינה לבין רמת ההוצאות אליה מורגלים. כדאי במועד זה לבדוק את אפיקי החיסכון הקיימים אשר מאפשרים הטבת מס, וכן את רמת הסיכון של החיסכון בכדי לא להגיע לגיל פרישה לאחר משבר כלכלי שעלול לפגוע בחיסכון הפנסיוני.
