הקטנת קצבת הפנסיה

הקטנת קצבת הפנסיה יכולה להגרם במספר מקרים, למשל אם המעסיק לא מפריש את תשלומי הפנסיה בגין מלוא השכר של העובד.

קצבת הפנסיה ביחס למשכורת האחרונה שקיבל העובד לפני הפרישה נקראת "שיעור התחלופה", ואם המשכורת האחרונה הייתה למשל 10,000 ₪ והקצבה היא 6,000 ₪, אזי שיעור התחלופה הוא 60%. שיעור התחלופה האופטימלי המקובל כיום הוא בסביבות ה-70%. אך מצב שיעור התחלופה עלול להשתנות לרעה, למשל לבני ה-40 כיום ולעמוד על 50%-60%.

כדאי להבין כי חיסכון פנסיוני מושפע מהגיל שבו מתחילים לחסוך, וככל שמאחרים להתחיל לצבור את החיסכון הפנסיוני, יש לזה משמעות דרמטית בשל העקרון של ריבית דריבית (ריבית שמחושבת גם על הריבית המצטברת ולא רק על הקרן). לדוגמא מי שהחל לחסוך לפנסיה בגיל 35 ושכרו הוא 10,000 ₪, ההפרשות לפנסיה של המעסיק ושל העובד הן 1,850 ₪. בתשואה שנתית של 6% למשל, (בהנחה שההפקדות נשארות זהות ולא נמשכו כספי פיצויים), בגיל 67 יעמוד החיסכון על 2.15 מיליון ₪. אם החל לחסוך באותם התנאים אך בגיל 30, יעמוד החיסכון על 2.9 מיליון ₪!

הכתבה במקור ראשון